ДОНСКОЙ ПОТРЕБИТЕЛЬ

Сейчас когда наша страна переживает потребительский бум, из-за того что каждый потребитель хочет купить все и сразу, но не всегда имеет возможность сразу оплатить за товар, своими денежными средствами. Вот тут ему на помощь и приходят банки, со своими финансовыми услугами.
Но, что бы финансовая услуга банка не стала в конечном итоге «медвежьей» услугой. Вам даст несколько практических и полезных советов, Тишуков Ю.В. автор книги «Потребительский кредит». Которые помогут вам избежать«финансовой кабалы», если вы все-таки решили взять потребительский кредит.

Что должен знать потребитель, при получении потребительского кредита:

Во-первых: никогда не вступайте в договорные отношения с банками, репутация которых уже подмочена, как правило, в таких банках очень упрощенная система выдачи кредитов. Таких банков в России несколько, как с российским капиталом, так и иностранным, название этих банков у всех на слуху.

Во-вторых: договор потребительского кредитования (далее-Договор), является публичным договором и соответственно отказ банка от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю финансовую услугу не допускается.

В-третьих: правоотношения сторон по договору, подпадают под действие Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее – Закон), в связи чем правоотношения потребителя и банка регулируются не только ГК РФ, но и Законом.

В-четвертых: любые комиссии за открытие и ведение судного счета, взимаемые с вас банком незаконны. И если вы их уже банку оплатили, то вы вправе их потребовать обратно. А банк обязан их вернуть.

О своих правах по договору кредитования:

Во-первых: вы вправе получать от банка всю необходимую информацию об условиях кредитования в письменном виде, до подписания Договора.

Во-вторых: в случае возникновения споров вы вправе обращаться в суд месту своего жительства, а не местонахождения банка. В-третьих: при подачи иска в суд вы освобождены от оплаты гос.пошлины.

Об обязанностях банка:

Во-первых: по требованию потребителя банк обязан предоставлять ему любую информацию касающуюся предоставления кредита в письменном виде.

Во-вторых: при предоставлении кредита, банк обязан в Договоре указать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Если вышеуказанная информация в договоре отсутствует, потребитель вправе его расторгнуть.

Чего стоит опасаться при получении и пользовании потребительским кредитом:

Во-первых: не стоит связываться с кредитными картами, которые прислали вам по почте или вручили на улице, магазине и т.д., при проведении какой либо рекламной акции. Так как в этой ситуации вы можете стать должником банка уже за то, что взяли карту в руки и расписались за ее получение, даже не активируя. С такими случаями в своей юридической практике я уже сталкивался.
Пример: Ростовский филиал «А…-Банка» проводил акцию по раздаче кредитных карточек на улице. Одним из условий было то, что потребитель должен был подписать документ о получении кредитной карты. Но как всегда никто внимательно не читал, что он подписывает. В итоге потребитель расписывался за то, что как только он взял в руки кредитную карту, даже ее не активировав, он уже должен был банку более 700 рублей, а отказ от выплаты 700 рублей, автоматически налагал на потребителя обязанность по выплате штрафа в размере 400 рублей. И это только на стадии получения карточки без ее активации, можно себе представить сколько бы посыпалось на потребителя пеней и штрафов после активации карты.

Во-вторых: в 99% случаев при выдаче потребительских кредитов, банк сообщает потребителю фиксированную сумму, так называемого минимального ежемесячного платежа, который как правило покрывает только лишь расходы по обслуживанию кредита, но не погашает основную сумму долга. И таким образом потребитель платит пожизненно этот фиксированный минимальный платеж, а сумма долга не уменьшается. В этом случае потребитель должен знать, что его права нарушены, так как банк не предоставил ему всю необходимую и достоверную информацию в соответствии с Законом, и поэтому у потребителя есть право на расторжение договора.

В-третьих: если вы стали «жертвой», так называемых коллекторских агентств, то должны знать, что без вступившего в законную силу решения суда и выданного на основании него исполнительного листа, никто не вправе входить к вам в жилое помещение. А в случае если с вас в судебном порядке взысканы денежные средства, то все исполнительские действия по данному решению производятся только судебными приставами – исполнителями, соответствующей федеральной службы и строго в соответствии с действующим законодательством, а не какими-то иногда полукриминальными структурами, именующими себя коллекторами. Также с критическим вниманием относитесь к рекомендациям, так называемых «антиколлекторов», которых в последнее время расплодилось тоже очень много. Так как их рекомендации не всегда соответствуют требованиям закона, и поэтому не могут реально помочь защититься потребителям от необоснованных претензий банка и коллекторов.

В-четвертых: гражданско-правовую и уголовную ответственность по Договору несет непосредственно заемщик, но никак не его близкие и дальние родственники и знакомые, если конечно они не являются поручителями по Договору.

В-пятых: если, по вашему мнению, вы уже полностью погасили кредит, а банк вам все шлет и шлет какие то напоминания о погашении задолженности. Не бойтесь письменно обратиться в банк с заявлением, что бы он в письменном виде подробно раскрыл информацию, о том, откуда эта задолженность взялась. Как правило, в 90% случаев, банк после таких заявлений от потребителей отстает. А если банк не отстал, не бойтесь доводить дело до суда, если уверены в своей правоте.
Пример: Потребитель получил от банка «Русский стандарт»кредитную карту снял 50 000 рублей, потом стал постепенно погашать эту сумму, погасив сумму около 70 000 рублей, потребитель из претензии банка вдруг узнал, что еще должен не менее 60 000 рублей. После письменного запроса , из каких расчетов сложилась сумма задолженности претензии к потребителю были банком сняты.

На что следует обращать особое внимание при подписании договора и получении потребительского кредита:

Во-первых: если вы ничего не понимаете в Договоре, который вам предлагает подписать банк. То вы вправе взять Договор для ознакомления, на любой необходимый для вас срок, а также все документы, касающиеся условий выдачи потребительского кредита. В этом случае я вам советую показать Договор и приложенные к нему документы квалифицированному специалисту, который вам поможет разобраться, под чем вы собираетесь подписываться. Если банк вам отказывает в выдаче этих документов, то стоит задуматься, значит банку есть, что скрывать и есть ли необходимость в таком случае брать в этом банке кредит, потому - что ваши последующие объяснения в суде, «что я читал, но не понимал, что подписываю» на суд не произведут желаемого вами эффекта . И поэтому отвечать придется в соответствии с условиями подписанного вами договора, по всей строгости закона.
Пример : В условия кредитного договора«РусьФинансБанка» включен пункт предусматривающий единоразовый штраф в размере 10% за просрочку платежа. Но несмотря на оговоренный в договоре размер штрафа банк выставил потребителю претензию на 5 000 (пять тысяч) рублей за то, что он по вине почты не доплатил 12 копеек. После резонного вопроса нашей организации банку, из каких расчетов сложилась сумма штрафа претензии к потребителю были сняты.

Во-вторых: если в Договоре часто идет ссылка на различные приложения к Договору, обязательно внимательно изучите все эти приложения.

В-третьих: многие банки включают в условия договора такой пункт, как договорная подсудность, как правило указывая какой - нибудь Мещанский или Басманный суд г.Москвы. Поэтому если вы подпишите Договор с такими условиями, то судиться банк с вами будет в г. Москве. А что касается вашего права как потребителя на альтернативную подсудность в соответствии с Законом, то здесь судебная практика очень противоречивая. Поэтому я советую вам настаивать, что бы этот пункт из Договора банк исключил в противном случае, поверьте моему опыту, банк всегда в заранее выбранном им суде будет прав, даже если он трижды не прав. И напоследок хотелось бы напомнить прописную истину, что «в долг берете чужие, а отдаете свои» и как правило на порядок больше. Так, что стоит подумать, а действительно ли вам необходим этот кредит или все-таки можно обойтись без него. При этом вы экономите много денег и самое главное свои нервы, которые к тому же не восстанавливаются.